Ипотека без первоначального взноса для многодетной семьи

Ипотека многодетным семьям

Ипотека без первоначального взноса для многодетной семьи

Почти каждая молодая семья сталкивается с проблемами приобретения квартиры или дома в собственность. Особенно эта ситуация обостряется в тот момент, когда появляются статус многодетной.

Если с маленькими детьми еще можно какое-то время прожить в маленькой квартире или на съёмном жилье, то в дальнейшем все-равно придётся задуматься о расширении жилплощади.

Тут поможет ипотечное кредитование.

Но что делать, если таких больших денег у молодой семьи нет? В настоящее время многие государственные и частные банки пытаются оказать поддержку новым ячейкам общества и разрабатывают специальные профильные ипотечные программы многодетным семьям.

Особенности оформления ипотеки для многодетной семьи

Социальная ипотека для многодетных семей предусматривает целый ряд льгот, позволяющих получить ипотеку на выгодных условиях. При этом, для получения социальной ипотеки заемщик обязан предоставить в кредитно-финансовую организацию документальное подтверждение о социальной незащищенности своей семьи.

Ипотечное кредитование для многодетных позволяет с помощью государства решать вопросы, связанные с улучшением или приобретением жилой недвижимости. Государственная поддержка в данном случае заключается в предоставлении многодетной семье льготной субсидии, которая должна быть направлена заемщиком на возмещение одной третьей доли от общей стоимости жилья.

Следует заметить, что в кредитно-финансовых организациях на сегодняшний день предусмотрены региональные ипотечные программы кредитования многодетных семей, имеющие выгодные для заемщиков условия получения и погашения ипотеки.

Важно знать! Ипотека многодетным семьям не предусматривает возврат налогового вычета, начисляемого при покупке ликвидных видов недвижимого имущества. Также ипотечный кредит для многодетной семьи допускает возможность лишь частичного погашения определенной части ипотечного займа за счет субсидий, предоставляемых государством.

Кто может рассчитывать?

Обычно статус многодетности получают семьи, количество несовершеннолетних детей у которых три и больше. Но эти правила могут действовать по-разному в зависимости от административного района РФ.

Согласно закону, статус многодетности присваивается на региональном уровне, учитывая культурные и национальные особенности. В московской области семья с тремя детьми будет считаться многодетной, а вот в Ингушетии нет. Там нужно иметь минимум 5 детей, чтоб получить статус многодетной семьи.

Обычно имеют ввиду детей, которые не достигли 18 лет. В редких случаях до 23 лет, при условии, что дети учатся на дневном стационаре и проживают совместно с родителями.

Все эти нормы постоянно меняются. Также, как и при разводе, если у официального опекуна остается меньше 3 детей, семья теряет статус многодетной. И наоборот, при заключении брака с человеком, имеющим детей более 3 — семья получает статус многодетной. Так как усыновленные дети тоже считаются.

Основные условия ипотечного кредитования многодетных семей

Часть ипотечного кредита компенсируется за счет государства, поэтому имеются достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам.

Важно понимать, что средства, потраченные на финансирование льготных жилищных программ, относятся к группе риска и нуждаются в четком целевом направлении ресурсов.

Поэтому банки могут требовать обеспечение предоставленной льготной ипотеки, в том числе предоставление поручителей.

Процентные ставки по социальной программе для многодетных семей на много ниже, чем при обычной ипотеке. Размер их зависит от приобретаемого имущества. В новостройке приобрести квартиру в ипотеку можно под 6-7 % годовых, а вот вторичное жилье обойдётся дороже – 11% годовых.

Программа предусматривает использование материнского капитала. Использовать его можно при внесении первоначального взноса либо для погашения тела кредита, либо процентов. 

Размер первоначального взноса составляет 10-30% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Срок погашения ипотеки растягивают до 30 лет, бывают случаи, что разрешают увеличить срок до 50 лет.

Каким требованиям должна соответствовать семья?

Основное требование программы именно для многодетных семей – это наличие 3 или более детей возрастом до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортом. Желательно, чтобы брак был зарегистрированный, потому что условием банка предусматривается то, что второй супруг должен быть созаёмщиком, а значит бюджет будет учитываться общий.

Главным фактором в принятии решения о выдаче ипотечного кредита будет платежеспособность заемщика, поэтому программой кредитования многодетных семей предусмотрены поручители. Их может быть до 6 человек. Можно привлечь бабушек и дедушек, тогда общий доход окажется больше и шанс получить займ будет выше.

Если оформлять ипотеку по программе молодая семья, то одному с супругов должно быть меньше 35 лет и брак также должен быть официально зарегистрированный.

Большую роль в получении займа играет кредитная история клиента. Если она значительно испорчена прошлыми просрочками или судебными разбирательствами, скорее всего банк откажет в займе.

Для участия в программе «ипотека для многодетных семей», необходимо чтобы оба супруга имели гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории государства.

Перечень необходимых документов

Список документов может отличатся в зависимости от требований определенного банка, но в принципе практически одинаковый:

  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей.
  • Оригинал и копия документа, удостоверяющего личность заемщика и созаёмщика – паспорт гражданина РФ.
  • Копия трудовых книжек заемщика и созаёмщика с печатью и подписью работодателя.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка 2-НДФЛ о доходах за последние полгода всех работающих членов семьи.
  • Если имеется материнский капитал, то копию его сертификата.

Получение ипотеки без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку требует внесения первоначальной суммы. Поэтому чаще всего именно это и не дает возможность большой семье улучшить свои жилищные условия.

Учитывая количество человек в семье, можно предположить, что стоимость подходящей квартиры будет высокая, соответственно и первоначальный взнос в размере даже 20 % будет большой суммой. Поэтому, часто заемщики ищут варианты получения ипотеки без первоначального взноса.

Ни одна ипотечная программа не предполагает отсутствие первоначального взноса. В качестве льгот могут предложить снижение его размера и не более. Банки являются финансовыми учреждениями и, в первую очередь, они стремятся получить прибыль, и защитить себя от рисков потери денежных средств, а после уже создать привлекательные условия для привлечения клиентов.

Первоначальный взнос и есть та самая гарантия от рисков, так как деньги на первоначальный взнос семья смогла накопить, несмотря на то, что у нее много детей.

Соответственно, это подтверждает ее платежеспособность. Есть банки, которые выдают займы без первоначального взноса, но и условия у них будут гораздо жёстче. Процентная ставка будет на много выше.

Такие условия создаются для предотвращения всякого рода рисков.

Если имеется материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса. При таком способе возможно получить ипотеку в любом банке. Единственное, придётся подождать пока ребенку не выполнится 3 года.

Зато будет возможность вложить финансовые средства в приобретение собственного жилья. И даже снизить процентную ставку в случае, если сумма материнского капитала окажется больше, чем требуется финансовым учреждением на первый взнос.

Важно! Не стоит брать кредитные карты для того, чтоб найти финансовые средства для первоначального взноса. Вносить ежемесячно сумму по ипотечному кредиту и за кредитную карту будет очень сложно для многодетной семьи. Так можно испортить себе кредитную историю либо вовсе потерять жилье, так как оно выступает залогом.

Субсидия подразумевает собой то, что часть денег за жилье заемщику компенсируется за счет государства. Каждый бы хотел получить такие льготы, поэтому, в первую очередь, такая помощь направлена на семьи, которые участвовали в федеральной программе и встали на очередь до 2005 года.

Есть несколько вариантов получения льгот по такой программе. Первый – получение компенсации в размере 1/3 от стоимости недвижимого имущества. Второй – государство может оплатить 30 м2 жилплощади.

Так как часть средств на покупку недвижимости выделяет государство, оно будет тщательно следить за выполнением всех требований и условий. Особенно будут проверятся все нормы соответствия юридическим требованиям.

Важная информация! Согласно данной ипотечной программе невозможно вложить материнский капитал, после получить субсидию, а потом еще и налоговый вычет на стоимость всей квартиры.

Какие условия предоставления ипотеки многодетным семьям в Сбербанке?

Новым законом 2015-2016 года предусмотрено получение ипотеки многодетным семьям даже с небольшим общим доходом. Благодаря нововведению Сбербанка о возможности привлечения третьих лиц для подсчета общего дохода.

Это увеличивает шанс получения ипотеки семьям, члены которой имеют низкие доходы. Сбербанк разрешает привлечь до 3 поручителей. При этом супруг заемщика автоматически становится созаёмщиком в независимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия Сбербанка для получения льготной ипотеки многодетным семьям:

  1. Кредит выдается только в национальной валюте – в рублях.
  2. Первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого имущества.
  3. Срок кредитования – до 30 лет.
  4. 3-летняя отсрочка кредита при рождении еще одного ребенка.
  5. Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  6. Средняя ставка по процентам – 11,4 % годовых (может быть снижена в зависимости от конкретных условий).
  7. Обязательное страхование предмета залога.
  8. Возможность досрочного погашения займа.

Условия выдачи льготного ипотечного кредита в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также предоставляет ипотеку многодетным семьям на своих условиях:

  • Максимальная сумма займа 8 миллионов рублей.
  • Ставка по процентам держится на уровне 10,2 % годовых.
  • Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Есть возможность использования материнского капитала в качестве первоначального
  • взноса.

Предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором нашего сайта для расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов:

Что такое АИЖК?

Государство старается сделать ипотечные кредиты более доступными. Реализацией этих задач занимается АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования)

Основная работа АИЖК — это сделать кредитование доступным для всех граждан РФ. АИЖК может выдать кредит по двум вариантам.

Либо средства выделяются напрямую с бюджета, либо банки-партнеры выдают займ по условиям АИЖК:

  1. Ставка по процентам от 6 % на жилье, приобретаемое в новостройке, и до 11 % на вторичное жилье.
  2. Размер первоначального взноса составляет 10% от суммы приобретаемой недвижимости.
  3. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от общей прибыли семьи.

При этом предусмотрены следующие обстоятельства, которые помогают снизить процентную ставку на:

  • 0,25 % при рождении ребенка в период действия ипотечного договора.
  • 0,25 % за рождение ребенка, если ипотека выдавалась на строительство дома.
  • 0,5 % если квартира стоит меньше, чем указано в оценочной стоимости.

Льготы многодетным семьям по регионам

В каждом регионе власти разрабатывают свои программы помощи многодетным семьям. Если семья проживает в селе и нуждается в улучшении жилищных условий, ей могут предложить участок под строительство дома.

Иногда субсидии выплачивают в денежном варианте на ремонт и расширение жилплощади.

Вот некоторые примеры кредитования по регионам:

Краснодарский крайВ 2011 году приняли закон, который предусматривает помощь в выплате процентов семьям у которых родился четвертый ребенок. За счет выделения финансовых средств с государственного бюджета таким семьям погашается 75 % от процентной ставки. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по займу, если она не больше двух ставок по рефинансированию.
Новосибирская областьДля многодетных семей, имеющих статус малоимущие, еще дополнительно выплачивают 100 тысяч рубелей.
Пензенская областьС 2010 года введена программа поддержки многодетных семей. Семьи, имеющие 5 и более детей, получают помощь от государства в размере 500 тысяч рублей. Эти деньги можно вложить в строительство или ремонт жилья.
УдмуртияБанки предлагают лояльные условия кредитования: ·        размер первоначального взноса – 10 %; ·        процентная ставка – 5 %;·        после рождения третьего ребенка выделяется субсидия в размере 200 тысяч рублей.

Беспроцентная ипотека в 2019 году

Многодетные семьи могут воспользоваться такой государственной программой и получить льготы по ипотеке при соответствии некоторым требованиям:

  1. Признание статуса «многодетной семьи».
  2. Иметь достаточный доход для погашения ежемесячного платежа.
  3. Приобретаемое в ипотеку жилье является единственным, другого жилья в собственности нет ни у одного из супругов.
  4. Если ипотека необходима для улучшения жилищных условий нужно признание, что данные условия проживания являются неудовлетворительными.

Для того чтоб воспользоваться программой для многодетных семей необходимо обратится в местный муниципалитет и подать заявление на участие. После получения одобрения ипотеку оформляют на условиях погашения только основного долга. Проценты будут погашаться за счет государственных средств.

Беспроцентный ипотечный займ распространяется только на новые кредиты. Погасить проценты за счет государства на полученный ранее кредит невозможно.

Обратите внимание! Данная программа не предусматривает покупку жилья со вторичного рынка.

Источник: https://ipotekaekspert.com/programmi/molodym-semyam/mnogodetnym/

Льготная ипотека для многодетных семей

Ипотека без первоначального взноса для многодетной семьи

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств.

Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню.

Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится.

Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2019 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013).

Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве.

Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов.

Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей.

Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов.

Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных.

То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость.

В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом.

Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи.

Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Процесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Документы

Перед тем как оформить ипотеку, необходимо подготовить такие документы:

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

  1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно.

Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-mnogodetnyx-semej/

Ипотека для многодетных семей: когда детей много, а метров мало

Ипотека без первоначального взноса для многодетной семьи
Дают ли ипотеку многодетным семьям, возможна ли ипотека многодетной семье без первоначального взноса, какие документы нужны для оформления заявки в банк?

Эти и многие другие вопросы возникают у всех родителей, которые хотят улучшить жилищные условия своих чад.

Многодетная семья — это официальный статус, для получения которого необходимо собрать соответствующие документы и дождаться ответа из органов социальной защиты и опеки.

По закону многодетной является семья с тремя и более несовершеннолетними детьми, причем неважно, это ваши родные дети или приемные.

Для получения статуса нужны следующие документы:

  • паспорта родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении брака для многодетных матерей-одиночек.

После месячной проверки от вас могут потребоваться дополнительные документы, и уже после проверки всех данных семьи получит свидетельство о том, что она официально признана многодетной, а значит может рассчитывать на помощь в частичном или полном списании жилищного кредита.

Господдержка для многодетных семей крайне важна, ведь с учетом среднего уровня жизни в России далеко не в каждой такой семье доход кормильца достаточен для того, чтобы покрыть все текущие расходы и приобрести достойное жилье.

Такие примеры являются скорее исключением, чем правилом.

Нередко помощь государства многодетным семьям в погашении ипотеки для многих является единственным шансом зажить нормальной жизнью и перестать отдавать почти весь заработок в банк на погашение долга.

Новый закон о субсидировании ипотеки многодетным семьям, на принятие которого так рассчитывали многие очередники в 2015 году, так и не был принят Государственной Думой. На сегодня существуют федеральные и региональные программы субсидирования и списания ипотеки для молодых и многодетных семей, которые полностью зависят от финансирования на местном уровне.

То есть если в местном бюджете количество средств, выделяемых на социальную сферу, падает, то и выплаты многодетным семьям для решения жилищного вопроса будут снижаться.

Условия ипотеки от АИЖК и коммерческих банков

Льготы многодетным семьям по ипотеке просто необходимы для того, чтобы погасить долг перед банком. Залогом, как правило, выступает сама ипотечная квартира.

Сегодня предлагаемые условия ипотеки многодетной семье более щадящие, чем для остальных категорий заемщиков:

  • снижена процентная ставка (в отдельных ситуациях она может составлять 4-6%);
  • размер ежемесячной выплаты рассчитывается исходя из доходов домохозяйства;
  • возможность получить отсрочку (кредитные каникулы) в случае рождения еще одного ребенка и другие варианты облегчения кредитного бремени (рефинансирование, реструктуризация);
  • сумма первоначального взноса на уровне 25-30% от стоимости жилья;
  • возможность использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса.

При обращении в государственные органы подготовьтесь заранее. Для того чтобы получить субсидию, вам потребуются следующие документы:

  • заявление о предоставлении субсидии;
  • паспорта родителей с заполненными страницами «Семейное положение» и «Дети»;
  • свидетельство о браке (свидетельства о расторжении брака);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы о перемене фамилии для женщины (если есть)
  • если один из супругов зарегистрирован не в том городе, где планируется брать ипотеку, нужны справки Ф-9 и Ф-7;
  • копии всех документов;
  • справка очередника (при наличии).

При обращении в коммерческий банк с целью взять жилищный кредит заявление заполняете по форме банка, справка очередника вам не потребуется.

Взять льготную ипотеку для многодетных и молодых семей можно в АИЖК.

В каждом регионе есть партнер АИЖК, через которого реализуются подобные программы со следующими параметрами:

  • ставка от 6,25%;
  • ставка фиксированная на весь срок;
  • можно использовать материнский капитал.

Адреса партнеров можно найти в разделе «Льготные региональные ипотечные программы» на официальном сайте АИЖК. Что касается коммерческих кредитных организаций, первую типовую программу льготной ипотеки для многодетных семей предложил Сбербанк:

  • ставка 8% (может быть снижена до 6%);
  • первоначальный взнос 30%;
  • срок кредитования до 35 лет;
  • возможно привлечение созаемщиков.

В основном все кредиты, которые сегодня предлагают банки многодетным семьям, имеют аналогичные или схожие условия.

Льготная ипотека на практике

Погашение ипотеки многодетным семьям из бюджетов разных уровней реализуется в России уже не первый год.

Огромное значение имеет списание ипотеки за счет регионального бюджета.

В 2016 году большой общественный резонанс имел прецедент, произошедший в республике Мордовия, с семьей из Саранска. Супруги получили жилищный кредит, когда у них было двое детей, в течение двух лет появились еще двое малышей.

Несмотря на то, что выделение субсидий на ипотеку многодетной семье было предусмотрено местным бюджетом, в получении льготы супругам было отказано. Еще одной плохой новостью для семьи стало то, что муж, кормилец и единственный работающий член семьи получил производственную травму и стал нетрудоспособным на длительный срок.

Администрация Мордовии мотивировала свой отказ тем, что на момент получения ипотеки семья не нуждалась в материальной помощи.

В других же регионах проволочек с выплатами обычно не возникает, однако необходимо консультироваться со специалистом, чтобы учесть все законодательные нюансы и знать, чего ждать от местных властей.

Региональные программы для многодетных семей Санкт-Петербурга

Есть ли в культурной столице нашей страны специальные программы помощи данной льготной категории граждан с решением жилищного вопроса?

В Санкт-Петербурге и области ипотека многодетным семьям на покупку жилья является приоритетом социальной политики региона.

Это вполне естественно, ведь именно большие семьи обеспечивают демографический рост, а значит их необходимо поддерживать выплатами компенсаций и пособий.

Обратите внимание, что срок действия программы с 2007 по 2017 год. Под действие программы попадают семьи, где хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет. Социальная ипотека для многодетной семьи в рамках этого проекта выдается в первую очередь, особенно если речь идет о расселении коммунальных квартир.

Предлагаются следующие виды помощи:

  • ипотека у операторов программы на приобретение жилого помещения с первоначальным взносом от 30% сроком до 10 лет;
  • субсидия на приобретение жилья у любых физических или юридических лиц, кроме оператора программы, которая составляет 30% от стоимости жилья, и компенсация ипотеки многодетным семьям дополнительно по 5% на каждого ребенка.

Также за счет средств бюджета Санкт-Петербурга многодетные семьи получают помощь по целевой программе «Предоставление безвозмездных субсидий для приобретения и строительства жилых помещений».

Эти выплаты предоставляются на следующие цели:

  • приобретение жилья по ДДУ;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка комнаты в коммунальной квартире в дополнение к уже занимаемым комнатам, если после этого у семьи образуется отдельная квартира.

Размер выплаты определяется исходя из количества квадратных метров на члена семьи (норма — 18 кв.м) и средней рыночной стоимости жилья в Санкт-Петербурге на данный момент.

Также действует программа развития долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге. Жилищная выплата по программе определяется Жилищным комитетом после проверки всех документов и не может составлять более 30% от стоимости недвижимости. При этом ипотечный кредит должен отвечать следующим условиям:

  • срок — не менее 5 лет;
  • в ипотеку выплачивается не менее 10% от стоимости помещения;
  • в залоге остается приобретаемое или иное жилое помещение.

Многодетная семья получает жилье за счет:

  • субсидии от государства;
  • собственных средств;
  • ипотечного кредита.

Как видите, погашение ипотеки многодетным семьям с помощью бюджета в Санкт-Петербурге не стоит на месте и всячески поддерживается местными властями, что не может не радовать.

Закажите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку по льготной программе

Помощь в выборе ипотечной программы

Как взять ипотеку многодетной семье на максимально выгодных условиях? Как получить государственные выплаты многодетным семьям и использовать эту помощь с лучшей эффективностью в решении жилищного вопроса? Вопросов много, и каждый требует детального исследования.

Есть несколько вариантов:

  • самостоятельно собрать информацию о том, как получить ипотеку многодетной семье и во всем полагаться на свои силы;
  • проконсультироваться у юриста по семейному и жилищному праву;
  • пойти в риелторскую фирму для подбора недвижимости;
  • обратиться за помощью к опытному ипотечному брокеру.

В первом случае всегда есть вероятность, что вы что-то упустите: выберете не самые выгодные условия жилищного кредитования, слишком долго будете собирать документы, чтобы получить субсидию многодетным семьям на погашение ипотеки, и так далее.

Поэтому в одиночку, даже с помощью сарафанного радио и советов друзей, этими вопросами лучше не заниматься.

Обращения к юристу или риелтору также может быть недостаточно, потому что эти специалисты не расскажут вам всех аспектов и нюансов того, как получить льготную ипотеку. Зато они могут навязать вам услуги, без которых вполне можно обойтись.

Остается одно: найти хорошего ипотечного брокера, который поможет оформить дом, земельный участок или квартиру в ипотеку многодетной семье с учетом льготных условий. В Санкт-Петербурге лучшие брокеры работают в компании «Ипотекарь». Почему лучшие? Потому что они:

  • имеют давние связи с большим количеством банков;
  • знают ипотечное законодательство на «отлично»;
  • готовы предложить вам несколько вариантов с лучшими процентными ставками;
  • лично заинтересованы в вашей выгоде;
  • расскажут, какие льготы многодетным семьям по ипотеке вам положены и как их получить.

Списание долга с пополнением семьи, получение компенсации, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса — обо всем этом и многом другом знают брокеры фирмы «Ипотекарь». И они помогут вам решить любую вашу жилищную проблему, какой бы сложной она ни была!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p576-ipoteka_dlja_mnogodetnyh_semej_kogda_detej_mnogo_a_metrov_malo/

Существующие льготы по ипотеке

Ипотека без первоначального взноса для многодетной семьи

– Льготы по ипотеке – Многодетные семьи

Меню 10840 +6

Многодетными считаются семьи, в том числе неполные, в которых воспитываются трое и более несовершеннолетних детей.

К сожалению, большинство из них живут в стеснённых условиях, потому что обычная ипотека для многодетных семей, как правило, недоступна.

На данный момент для таких семей – одного из самых незащищённых слоёв населения – нет государственной программы льготной ипотеки. В ближайшее время государство обещает заполнить этот пробел и льготная ипотека для многодетных станет реальностью.

Льготы от государства

Перед тем, как прибегать к помощи в получении ипотеки следует самостоятельно изучить льготы, предоставляемые государством. Сейчас при рождении третьего или последующих детей государство бесплатно выделяет семье земельный участок размером до 15 соток для строительства дома (продать этот участок нельзя). Это разовая помощь, т.

е. если земля получена за третьего ребёнка, при рождении четвёртого ещё один участок не дадут. В различных регионах этот проект реализуется по-разному.

Он имеет ряд ограничений – землю дают не в городах, а в сельской местности, кроме того, в некоторых регионах нет необходимого количества свободных земель, чтобы обеспечить участками все многодетные семьи.

И даже если семья получила желаемый участок, ей предстоит ещё немало затрат – начиная от расходов по оформлению участка, заканчивая затратами на строительство дома на этой земле. Поэтому далеко не все многодетные семьи реализуют своё право на бесплатный участок даже при наличии в регионе свободных земель.

Очевидно, этот проект не оправдал возложенные на него ожидания, в связи с чем в настоящее время обсуждается другой способ поддержки – льготная ипотека для многодетных семей. Предполагается полностью субсидировать процентную ставку и возместить часть первоначального взноса. Если это начинание будет реализовано, то подобные банковские займы станут для таких семей фактически беспроцентными.

Что предлагают АИЖК и коммерческие банки?

Реальная ситуация такова, что та ипотека для многодетных семей, которую предлагают на сегодняшний день отдельные банки, лишь условно может называться льготной.

Наиболее выгодную ставку – от 6,15% годовых – предлагает АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) в случае покупки квартиры в новостройке с использованием специальных вычетов; на вторичном рынке жильё можно приобрести под 11% годовых.

Коммерческие банки в свою очередь предлагают более скромные льготы по ипотеке многодетным семьям – незначительно сниженные процентные ставки (на 1-2% ниже по сравнению со стандартными) с первоначальным взносом 10-30% от стоимости приобретаемого жилья.

Обычно для многодетных семей такой размер первоначального взноса становится непосильным: поскольку планируется приобрести квартиру большой площади, цена такого жилья высока, и накопить даже необходимые 10% не представляется возможным.

Однако не стоит забывать, что банк учитывает совместные доходы супругов, если они оба работают (иногда допускается привлечение созаёмщиков). Ежемесячный платёж при этом не может быть выше 45% совокупного дохода всех заёмщиков-участников кредитной сделки.

Если же многодетная семья попадает в категорию молодой (до 35 лет), она сможет получить и дополнительные льготы (например, в Сбербанке – возможность привлечь до шести созаёмщиков, получить трёхлетнюю отсрочку выплаты основного долга при рождении ещё одного ребёнка).

Чего стоит опасаться?

К несчастью, встречаются ситуации, когда так называемая «ипотека многодетным» является обычным маркетинговым ходом и реальных льгот не предоставляет.

Так, «ОТП Банк» позволяет многодетным семьям лишь сэкономить на комиссии за выдачу кредита, которая для прочих клиентов составляет 1% от его суммы.

Поэтому не следует сразу же доверять подобным предложениям, а лучше внимательно изучить реальные преимущества перед другими заемщиками. Если таких не окажется – то, скорее всего, это очередной способ кредитора привлечь к себе новых клиентов.

По мнению специалистов ипотека для многодетной семьи станет доступной лишь при государственной поддержке.

Сейчас в сотрудничестве с АИЖК ведётся разработка нового проекта и хочется надеяться на то, что он будет действительно работать, а не останется на бумаге, как множество ранее предложенных вариантов.

Если же ваша ситуация такая, что покупку жилья откладывать нельзя, то можно воспользоваться другими способами получить низкий процент по ипотеке.

Вам понравился контент?

+6

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/lgoty-po-ipoteke/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semey/

Требования банка к заемщикам с детьми

Для кредитора самым важным качеством потенциального клиента остается платежеспособность. При подаче заявки потребуется предоставить в банк стандартный пакет документов: 

  • паспорта супругов; 
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • СНИЛС родителей и детей;
  • справка о доходах и копия трудовой для каждого работающего члена семьи. 

Ипотеку можно получить на приобретение вторичного жилья, квартиры в новостройке, частного дома, а также на строительство жилья. При расчете размера ежемесячного взноса учитываются регулярные расходы заемщиков: 

  • прожиточный минимум на каждого взрослого и ребенка; 
  • коммунальные услуги; 
  • платежи за посещение дошкольных, спортивных и образовательных учреждений; 
  • другие постоянные затраты: содержание автомобиля, домашних животных. 

От размера ежемесячного платежа и стоимости выбранной недвижимости зависит срок кредитования и одобрение заявки. Многодетным заемщикам с невысоким доходом стоит сперва получить одобрение заявки в банке, а затем искать подходящую недвижимость. Будет неприятно, если банк одобрит сумму ниже стоимости уже выбранной квартиры. 

Банкиры отдают предпочтение зарплатным клиентам — от них не требуют справку о доходах и подтверждение платежеспособности. Для банка имеет значение кредитная история заемщика и количество иждивенцев.

Получить ипотеку с плохой кредитной историей и серой зарплатой можно, но придется пойти на уступки кредитору.

Шансы семейных заемщиков на ипотеку вырастут, если родители воспользуются одной из доступных программ господдержки. 

Господдержка ипотеки многодетным семьям

Родители с тремя и более детьми могут принять участие в нескольких льготных государственных программах: 

  • Материнский капитал.В 2019 году сумма сертификата составляет 453 026 рублей. На покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке можно потратить весь капитал или его часть. Благодаря продлению срока действия программы, сертификаты будут получать родители второго или последующего ребенка до конца 2021 года. Неважно, кто является главным заемщиком — мать или отец. Любой из родителей может подать заявку в ПФ на перевод денег в счет погашения ипотеки. 
  • Социальная ипотека под 6%.Эта программа нацелена на семьи, которые уже оформили или планируют оформить ипотеку на новостройки. При появлении второго и третьего ребенка родители получают снижение ставки по ипотеке многодетным семьям до 6% на 3, 5 или 8 лет. Главное условие — чтобы пополнение в семье случилось до конца 2021 года.
  • Программа «Молодая семья» — льготное кредитование для семей, где мать и отец не старше 35 лет. Для участия в государственной программе необходимо стоять в очереди на жилье.
  • Региональные льготные программы жилищной помощи многодетным. 

Также родители с тремя и более детьми могут воспользоваться возвратом подоходного налога, военной ипотекой и другими общими госпрограммами. 

В Петербурге и Ленобласти действует региональная помощь многодетным. Только в 2019 году 171 семья гарантировано получит помощь из бюджета на покупку жилья. Размер субсидии — до 40% от стоимости квартиры.

При расчете льготы чиновники используют норматив жилплощади на одного человека (для СПб это 18 м²) и среднерыночную стоимость квадратного метра жилья в городе на текущий год. Указанную субсидию могут получить не только семьи, где есть двое родителей.

Мать-одиночка, воспитывающая детей самостоятельно, также имеет право на помощь от государства. 

Взять безвозмездную субсидию можно при покупке жилья, и если родители меняют маленькую квартиру на большую через куплю-продажу и ипотеку. Чтобы максимально снизить стоимость ипотечного жилья за счет государства, многодетные собственники нередко переписывают имеющееся жилье на своих родителей.

Какие банки дают ипотеку многодетным

На рынке ипотечных кредитов каждый месяц происходят изменения. Появляются новые программы, банки и застройщики привлекают клиентов акциями. В таких случаях процентная ставка по ипотеке многодетным семьям снижена. Как многодетной семье выбрать банк и взять выгодный заем? 

Ипотечный брокер «Ипотека Live» поможет сделать правильный выбор, получить одобрение и взять жилищную субсидию от государства.

Вы не тратите время на изучение кредитных предложений и экономите — мы выполняем свою работу.

Наличие собственного ИП, задержки платежей по прошлым кредитам и невысокая официальная зарплата, иностранное гражданство не станут препятствием на пути к оформлению ипотеки. 

В конце мая 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета.

Подробнее о материнском капитале вы можете посмотреть в нашем ролике на канале .

Специалисты «Ипотека Live» помогут каждой многодетной семье найти верное решение жилищного вопроса. 

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/privileges/ipoteka-dlya-mnogodetnoy-semi/

Право граждан
Добавить комментарий