Как заказать справку об остатке ссудной задолжности на мтс банке

Уменьшаем долг в суде. Пошаговая инструкция

Как заказать справку об остатке ссудной задолжности на мтс банке

Предположим, Вы задолжали банку, возвращать кредит нечем, и все мирные способы разрешения конфликта с банком исчерпаны.

Неужели это все? Неужели все, что осталось – покорно дожидаться судебных приставов и потихоньку упаковывать для них все свое имущество? Нет! И еще раз нет! Вас не должны сломить все эти «неприятные» финансовые обстоятельства. Я подскажу Вам отличные способы, с помощью которых Вы сведете все расходы к минимуму.

По поводу работы судебных приставов и Вашего имущества мы поговорим отдельно. А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга.

Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов.

И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто. Для этого Вы должны внимательно прочитать мою сегодняшнюю статью.

Поехали. Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:

  • основной долг;
  • проценты;
  • повышенные проценты на сумму основного долга;
  • повышенные проценты на сумму просроченного долга;
  • неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.

Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде.

Причем, как бы Вы ни сражались с банком, доказывая, что основной долг и проценты – это несправедливо и слишком много, суд при всем своем желании не сможет их уменьшить. У него попросту нет такого права. А вот неустойка – совсем другое дело.

Запоминайте очень внимательно, поскольку если об этом не заявите Вы, никто в суде эту тему не поднимет. Вам на помощь может прийти статья 333 Гражданского кодекса РФ. Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки, если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.

Уменьшаем долг в суде. Пошаговое руководство

Предлагаю начать с просмотра видео — все по теме, кратки и доступно. Кстати, в видео есть еще один способ снижения долга в суде, о котором я не писал в статье.

Теперь можете продолжить чтение чтобы закрепить материал.

1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:

    1. в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.
  1. принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.

По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.

Что писать в заявлении о снижении неустойки

Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты. Ладно, давайте покажу Вам пример, это будет удобнее Вам, и проще для меня:

В _______________ суд г. ____________

от _______________________________

По делу № ________________________

Заявление об уменьшении неустойки (других штрафов)

В рамках настоящего гражданского дела, Банк предъявил исковые требования о взыскании с меня задолженности по кредитному договору № ________ от ______ в размере _________ рублей, включая неустойку в размере ____________ рублей.

Рассчитанную Банком неустойку я считаю завышенной, и не соответствующей допущенным мною нарушениям условий договора.  Так _________ (тут опишите, почему Вы не могли погашать кредит: в виду болезни… в в иду потери работы… в виду отпуска по уходу за ребенком и так далее — главное, чтобы суд понял: Вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств______)

Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

                     Дата _________ Подпись ____________

Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.

Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.

2. Такой фокус проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень прилично, вплоть до  90 процентов от первоначальной суммы. И это не может не радовать, верно?

3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее.

Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита.

А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто.

Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.

Как видите, в сравнении с бизнесменами, физическому лицу гораздо проще уменьшить долг в суде. Бизнес есть бизнес – деятельность, приносящая большую прибыль, априори должна быть очень рискованной. Возможно поэтому, по настоящему богатых и успешных бизнесменов не так уж и много. Не все «выживают» (я имею в виду в финансовом плане) в этой безумной круговерти денег.

Что же касается заемщиков – физических лиц, то статья 333 ГК РФ – это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде. Главное – не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.

И, в завершение темы, все же дам Вам еще один совет. Вы можете сами отстаивать свои права и интересы в суде, в банке, и, конечно, перед судебными приставами. Но, имейте в виду – тем самым Вы лишаете себя права на ошибку. Поэтому я настоятельно рекомендую Вам доверить решение Ваших финансовых вопросов профессионалам. Кстати, в Ростове-на-Дону, Вы можете обратиться за такой помощью ко мне.

Источник: http://projectzakon.ru/kak-umenshit-dolg-v-sude-2.html

Кредиты в МТС Банке: ставки и отзывы по потребительским кредитам наличными

Как заказать справку об остатке ссудной задолжности на мтс банке

В статье мы собрали условия потребительских кредитов наличными для физических лиц в МТС Банке. Банк предлагает выгодные процентные ставки и кредиты на любые нужды. Также в статье есть список документов, которые необходимы для получения займа и отзывы клиентов, которые брали вредит в МТС Банке.

МТС Банк — одна из крупнейших в России финансовых организаций, занимающаяся обслуживанием как юридических, так и частных лиц. Клиенты могут оформить вклады и различные ссуды, а также банком активно развиваются дебетовые карты. Абонентам МТС потребительский кредит доступен в рамках специальной программы. Они могут взять деньги в долг со сниженной процентной ставкой.

Процентные ставки по кредиту наличными в МТС Банке

Получение любого кредита — очень ответственный шаг: подробно изучите все предлагаемые программы кредитования банка, перед тем как приступить к оформлению.

Это позволит подобрать оптимальные условия по ссуде, включая процентную ставку. Подробная информация всегда доступна на официальном сайте МТС Банка.

Задать любые вопросы по кредиту можно менеджерам в офисе или по телефону контакт-центра.

Сравним в таблице кредитные программы МТС Банка.

КредитСтавкаСумма, руб.Срок
Для зарплатных клиентовот 12,9%до 3 млндо 5 лет
Для клиентов с положительной кредитной историейот 13,9%20 тыс. — 1 млн12 — 60 мес.
Экспресс-кредит абонентам МТСот 15,9%25 — 100 тыс.12, 24 мес.
Абонентам МТС (более 100 тыс. руб.)от 12,9%100 тыс. — 1 млн12 — 60 мес.
Рефинансированиеот 11,9%до 3 млндо 5 лет

Онлайн-заявка на кредит в МТС Банке

Если вы решили взять в МТС Банке кредит наличными, то первым делом необходимо оформить заявку. По результатам ее рассмотрения будет принято решение о возможности выдачи ссуды.

 Подать заявку можно в любом офисе кредитной организации или отправить ее через интернет, используя специальную форму на сайте.

Второй вариант удобней, так как позволяет узнать, одобрит или нет банк нужную сумму без необходимости посещения отделения.

Рассмотрим, какие данные надо указать в онлайн-заявке на кредит в МТС Банке:

  • информацию о нужном кредите (сумму и срок) — здесь же можно оставить заявку и на кредитную карту;
  • персональные данные (Ф.И.О., дату рождения, данные паспорта);
  • информацию о наличии постоянной регистрации;
  • телефон и email;
  • удобное время для звонка сотрудника МТС Банка.

Если предварительно заявка будет одобрена, то потребуется заполнить дополнительные сведения. Сделать это можно самостоятельно на сайте или с помощью операторов банка по телефону. Если в процессе заполнения анкеты возникли вопросы, то их можно задать сотрудникам центра телефонной поддержки клиентов или с помощью специальной формы на сайте.

Калькулятор кредита в МТС Банке

Кредитный калькулятор на сайте МТС Банка позволяет подобрать подходящую программу кредитования, а также выполнить расчет ежемесячного платежа и получить примерный график погашения задолженности.

Рассмотрим, какие данные надо указать в калькуляторе для получения предварительного расчета:

  • группу клиентов, к которой вы относитесь (на текущий момент ссуды доступны для абонентов МТС, заемщикам с положительной кредитной историей и зарплатным клиентам).
  • размер ежемесячного дохода;
  • параметры кредита (сумму и срок).

Система рассчитает примерные условия кредитования, а также ежемесячный платеж. Необходимо понимать, что при досрочном погашении МТС Банк осуществит автоматический перерасчет, и сумма переплаты уменьшится.

Условия кредитов в МТС Банке

В 2017 и 2018 году МТС Банк продолжает успешно развивать потребительское кредитование физических лиц, предлагая простые и понятные условия. Одобрение заявки происходит в течение двух рабочих дней, при этом экспресс-кредит может быть одобрен уже через 20 минут.

Узнать, какой процент будет установлен банком для конкретного клиента, можно только после получения заявки и ее полной проверки. Все расчеты на сайте МТС Банка носят предварительный характер.

На установленный процент влияет категория клиента, выбранная программа и т. д.

Специальные программы кредитования для держателей зарплатных карт и абонентов компании МТС позволяют получить более выгодные условия на потребительский кредит, процентная ставка для них существенно снижается.

Ссуда выдается на любые цели. Банк не просит клиента отчитываться о расходах и никак не контролирует их. Это позволяет потратить полученные деньги на любые товары и услуги. В магазинах МТС предлагаются также целевые ссуды на покупку техники, например, можно оформить тел. в кредит.

Для получения ссуды по некоторым программам будет достаточно одного паспорта, но доступны эти предложения лишь отдельным категориям заемщиков.

Подключение программы финансовой защиты является добровольным, но если клиент отказывается от страховки, то ставка будет выше. Например, получение 500 000 рублей в кредит для абонентов МТС при заключении договора страхования возможно минимум под 12,9%, а без финансовой защиты ставка будет уже не ниже 14,9%.

Рефинансирование кредитов в МТС Банке

Программа рефинансирования кредитов доступна для клиентов, имеющих зарплатную карту МТС Банка. Она позволяет взять ссуду для погашения кредитов других банков. При этом можно существенно снизить процентную ставку, выбрать удобную дату погашения, уменьшить размер регулярных платежей и т. д.

Максимум кредит по программе рефинансирования выдается на 5 лет, а ставка составит 11,9-15,9% годовых.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Требования к заемщикам

Получение кредита возможно только гражданином России, при этом у него обязательно должна быть постоянная регистрация по месту жительства и работа.

Если вас интересует, со скольки лет дает кредит МТС Банк, то эту информацию легко найти на официальном сайте. На текущий момент минимальный возраст потенциального заемщика составляет 21 год, а максимальный — 68 лет.

Доступны потребительские кредиты только держателям зарплатных карт и абонентам МТС со стажем от 30 дней.

Документы

Банку необходимо провести проверку потенциального заемщика перед принятием решения о возможности выдачи кредита. Для этого он требует представить различные документы.

В стандартный пакет документов входят:

  • паспорт;
  • справка о зарплате;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Зарплатным клиентам не придется подтверждать факт трудоустройства и размер дохода документами. Им для оформления ссуды будет достаточно одного паспорта.

Как оплатить кредит в МТС Банке онлайн

Своевременная оплата долга — обязанность заемщика. На сайте МТС Банка можно получить подробную информацию о том, как погасить очередной платеж. Можно заплатить через интернет или осуществить погашение в офлайне.

Рассмотрим, как оплатить кредит в МТС Банке через интернет:

  • интернет-банкинг и мобильное приложение;
  • сервис «Легкий платеж», позволяющий абоненту ПАО «МТС» оплатить кредит со счета мобильного телефона;
  • перевод через интернет-банк любого кредитного учреждения, например, доступно погашение через Сбербанк Онлайн;
  • через электронные кошельки КИВИ и Элекснет.

Лучше заранее заплатить онлайн, так как деньги зачисляются до 3 рабочих дней, и погашение может произойти позже даты, указанной в договоре. А это приведет к просрочке. Классическая оплата наличными возможна через Сбербанк, терминалы КИВИ, Элекснет, в салонах МТС.

В любой момент можно оформить полное или частичное досрочное погашение. Комиссия за эту операцию не взимается. Узнать остаток по ссуде на любую дату можно через личный кабинет. Если необходимо уточнить изменения ежемесячного платежа после частичного досрочного погашения, то эти данные поможет рассчитать калькулятор на сайте или специалист службы поддержки клиентов.

Отзывы клиентов МТС Банка

Людмила Кайнова

«Оформляла потребительский кредит в МТС Банке. Потребовался стандартный набор документов. Но одобрили ставку немного выше, чем указана в брошюре. В итоге согласилась и подписала договор. Выплатила досрочно и проблем не заметила».

Стас Воропаев

«МТС Банк стал первой финансовой организацией, которая одобрила мне кредит. До этого я никаких ссуд не получал, но здесь деньги понадобились срочно. Решил обратиться в МТС Банк. Оформил заявку на сайте, справку на работе получил. Позвонили, пригласили в офис. Одобрили в итоге через 2 дня. Сейчас выплачиваю по графику и пока с трудностями не столкнулся».

Леонид Уткин

«Слышал раньше далеко не лестные отзывы о МТС Банке, но все же решил попробовать получить кредит. Условия устроили, и офис был рядом. В итоге оформили сумму на третий день, правда, из-за отказа от страховки ставку подняли немного, но да ладно. Погасил намного раньше задолженность, все проценты пересчитали, что для меня было очень важно».

Источник: https://kredit-online.ru/bank/kredit-v-mts-banke.html

Мтс банк как узнать задолженность по кредиту

Как заказать справку об остатке ссудной задолжности на мтс банке

Все очень просто, теперь можно следить за погашением и задолженностью. Интернет – это самый удобный способ узнать задолженность по кредиту в МТС банке, даже для самого неопытного пользователя.

Причины уточнения баланса по ссуде Начнем разговор с определения нюансов, для чего заемщикам целесообразно периодически контролировать выплаты кредитору.

Услуги мобильного банкинга Этот сервис работники учреждения рекомендуют клиенту еще на этапе подписания соглашения кредитования.

Приложение, которое устанавливается на смартфон заемщика, позволяет в удобное для пользователя время проверить состояние счета.

Как узнать остаток по кредиту в МТС Банке?

Внести очередной платеж, либо досрочно погасить задолженность можно несколькими способами. Без комиссионного сбора платеж вносится в офисах или банкоматах МТС-банка, а также переводом с дебетовой карты МТС-банка.

Что касается использования онлайн формы, то обращение будет рассмотрено только при предоставлении паспортных данных и специального кодового слова. Если с этим не будет проблем, то информация и здесь высылается на привязанный к договору номер телефона.

Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Если в вашем городе нет кредитно-кассового офиса, по всем возникающим вопросам вы можете обратиться к представителю ОТП Банка в магазине, где вы приобрели товар, либо по телефону контактного центра банка: по короткому номеру: 0707 (бесплатно с мобильных номеров Билайн, Мегафон, МТС, Теле2).

Как узнать задолжность кредита на мтс

Я не получала ни разу.Мой телефон 9027865555.Другого номера телефона у меня нет. У меня много лет всегда одна симка. Но после звонка в МТС-банк.мне сообщили.что сообщения отправлялись мне на тел. 9108917255. У меня нет такой симки. Может быть во время оформления карты на меня был оформлен и телефон.но симки у меня нет.Я никогда ни другой симкой ни картой этой не пользовалась.

Отметим, что преимуществом такого решения становится экономия времени и круглосуточный доступ к дистанционному информированию. Сервис «Мобильный банк» — удобный и современный способ проверки счета Процедура подключения тут нуждается в посещении отделения банка – сотрудники компании предоставляют заемщику специальную программу, которую потребуется установить на телефон.

Варианты выяснения задолженности Случается, что клиент исправно вносит все положенные по кредитному договору деньги, но по каким-либо причинам появляется недоплата.

Вашим надежным помощником в оплате кредита станет бесплатное мобильное приложение «ОТПкредит», которое можно скачать на свой смартфон или планшет. Приложение напомнит Вам дату и сумму платежа по кредиту.

Банк МТС: как узнать задолженность по кредиту?

Таким образом, клиенты МТС банка всегда могут держать руку на пульсе и контролировать состояние счёта. Своевременная оплата кредита избавит от штрафов и просрочек, которые негативно отражаются на кредитной истории заёмщика. При помощи дистанционных сервисов пользователи могут отслеживать размер долга и следующего платежа, но и оплачивать услуги и совершать денежные переводы.

Основным акционером является компания «Система», аудитором – «Делойт» и Туш СНГ». Финансовая организация входит в число участников страхования вкладов.

Получить необходимую информацию от оператора службы можно после верификации по фамилии и имени, данным паспорта, номера счета или карты, а также кодовому слову.

Сумма остатка и срок ближайшего платежа указываются здесь для каждого из кредитов. Кроме того, можно посмотреть более детальные сведения об интересующей ссуде (сумма по договору, ставка процента, период действия, платежные реквизиты и другая значимая информация).

Как узнать задолженность по кредиту в МТС банке через Интернет

Зачисление платежа — на следующий рабочий день. Комиссия — 2% от cуммы платежа. Перевод и списание комиссии осуществляет ПАО «МИнБанк».

Чтобы получить подробные данные о карте, необходимо кликнуть по ней два раза. Также пользователь сможет сформировать выписку по счетам за определенный период.

Если же вопрос остался открытым, то можно написать интересующий вопрос в онлайн поддержку. В течение суток будет дан точный ответ специалистом банка. В настоящее время разработана очень удобная и простая программа для мобильного телефона.

Для этого необходимо предоставить номер договора, а также документ, удостоверяющий личность. Информация может быть предоставлена только заемщику. Но гораздо проще использовать современные технологии МТС Банк, как узнать задолженность по кредиту другими способами. Среди них представлены следующие варианты:

  • доступ к личным счетам через интернет-банк;
  • мобильный банкинг;
  • SMS-Банк-Инфо;
  • в телефонном режиме, обратившись в центр обслуживания клиентов.

Если информация будет предоставлена третьим лицам, значит, последует уголовная ответственность. На сайте МТС банка удобный навигатор и инструкции. Этот метод имеет явные преимущества: быстрота, точные ответы. В интерфейсе забиты самые распространенные вопросы и ответы на них. На сайте банка можно найти много дополнительной информации.

Если у вас образовалась первая просроченная задолженность по кредиту в МТС Банк, к вам будет применим штраф 30% от суммы долга начисленный процент (не менее 1000 рублей).

Спасибо большое))а процентные ставки такие же будет?а вы не знаете это серьезный банк?? У нас даже его филиала нет.

Отправка СМС Если у вас подключена услуга SMS-Банк-Инфо, то отправьте сообщение на 7-916-777-33-31 с текстом «Баланс (номер карты)» и в ответ получите сообщение с информацией о доступной сумме. Использование системы “Интернет-банк” Войдите в свой личный кабинет и откройте раздел «Карты». Информация по доступному для снятия лимиту находится в поле «Действующие карты».

Они часто оснащены набором дополнительных функций. И чтобы узнать остаток задолженности по кредиту, достаточно вставить в терминал кредитную карту, ввести ПИН-код и воспользоваться меню.

Проверять подобную информацию необходимо регулярно. Всегда существует шанс непредвиденного сбоя или ошибок в зачислении.

В момент заключения сделки или получения нового кредитного счета, клиенту предлагают сразу получить доступ к онлайн сервису. Сотрудник зарегистрирует вас, а данные для входа поступят сообщением на телефон. Также эту процедуру можно провести позже.

Для этого также необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Компания МТС, которая известна как оператор мобильной связи, оказывает и услуги потребительского кредитования.

Причем для клиентов этой структуры открыты широкие возможности выяснения точной суммы просрочки по выплатам займа.

Теперь перейдем к функциям, которые оказывает банк МТС – узнать задолженность по кредиту здесь удастся в отделении организации, по телефону либо воспользоваться интернетом и дистанционно сверять поступления на карту.

Каждый заемщик МТС Банка периодически сталкивается с необходимостью получить информацию о текущей задолженности. Если раньше клиенты кредитно-финансовых учреждений были вынуждены посещать офис, то в настоящее время для этого есть множество других возможностей.

Список услуг, которые получают физические и юридические клиенты учреждения, достаточно разнообразный. Наряду с привлечением вкладов и ведением корпоративных счетов, банк активно кредитует розничный сегмент.

Используя любой способ оплаты текущего долга, требуется сохранять документы, подтверждающие внесение определенных сумм.

Для вашего удобства мы собрали ответы на основные вопросы, возникающие при пользовании потребительским кредитом.

МТС Банк – личный кабинет Вход в личный кабинет МТС Банка онлайн Осуществить вход в личный кабинет МТС Банка по номеру карточки нельзя. Но войти в систему могут только клиенты с наличием пластиковой банковской карточки.

Для подключения сервиса СМС-инфомирования можно обратиться непосредственно в отделение банка или выполнить операцию самостоятельно через интернет-банк.

Узнать свою финансовою задолженность можно сразу несколькими удобными способами. В МТС Банке, как и в других финансовых учреждениях России, предусмотрено несколько вариантов отслеживания состояния счета.

В случае пропуска платежа по кредиту Банк начисляет штраф. Кроме того, просрочка платежа негативно отразится на Вашей кредитной истории. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, вносите средства заранее.

Если у Вас возникли проблемы с выплатой кредита, обязательно сообщите об этом в Банк. ОТП Банк идет навстречу своим заемщикам, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию.

После этого загрузится страница, где будут указаны все текущие продукты в МТС банке: вклады, карты, кредиты.

Такие документы значительно упростят и ускорят переговоры с представителем банка при ошибках в системе.
Проверить остаток по кредитной карте, а также произвести оплату платежа, можно через вкладки «Карты» или «Счета», в остальном процедура аналогична.

На официальном ресурсе в интернете есть форма для авторизации в личном кабинете. Данные учетной записи можно получить в любом отделении МТС банка или банкоматах этой же организации.

Не забудьте взять с собой кредитную карту. Вам нужен именно банкомат МТС Банк. Устройства других кредитных организаций не подойдут.

После того, как вы посмотрели остаток по кредиту МТС Банка, потребуется его выплатить. МТС Банк предлагает множество вариантов для этого.

Жители Москвы могут воспользоваться номером 495 777 0001. Оператор сообщит данные об остатке средств на карте.

Источник: http://kristall-lift.ru/novosti/4604-mts-bank-kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html

Коммерческая ипотека

Как заказать справку об остатке ссудной задолжности на мтс банке

Ипотечные ипотека, то есть ;кредиты на приобретение производственных, торговых, офисных и т.д. помещений под залог приобретаемых объектов, встречается куда реже. Тем не менее такие программы на рынке есть.

Чаще всего ориентированы они на представителей малого и среднего бизнеса и оформляются на юридическое лицо или индивидуального предпринимателя (ИП). Но при желании получить такой кредит могут и физические лица.

«Юрик» или «физик» — что выбрать?

Для начала — одно необходимое уточнение.

В данном обзоре речь пойдет только о программах, предусматривающих выдачу кредитов на приобретение помещений или объектов, предназначенных для коммерческого использования, либо земельных участков для строительства таких объектов. Причем в роли единственного (реже – основного) обеспечения по кредитам выступают сами приобретаемые здания, участки и т.д.

Поэтому «за бортом» остались многочисленные и разнообразные программы кредитования под залог уже имеющейся недвижимости. Например, кредит под названием «Ипотека-Бизнес» банка «Открытие», который предоставляется на потребительские цели под залог жилой недвижимости.

Как видно из таблиц, предложенных вниманию читателей, немалая часть банков предпочитает выдавать коммерческую ипотеку только юридическим лицам или ИП. Так поступают, скажем, Банк Интеза, ЛОКО Банк, Сбербанк и целый ряд других. Банк «Западный», МТС Банк (бывший МБРР), Сиббизнесбанк и СтарБанк, напротив, предоставляют такие кредиты только физическим лицам.

Банк «Акцепт» и НОМОС-БАНК готовы оформить ипотечный кредит на приобретение недвижимости, предназначенной для коммерческого использования, как на юридическое, так и на физическое лицо – например, владельца компании. При этом выбор заемщиком того или иного варианта существенным образом влияет на величину процентной ставки. При одинаковых параметрах кредита (сумма, срок, объект ипотеки) физическому лицу он обойдется дороже. 

Определенная логика в этом, безусловно, есть. Ведь судить о платежеспособности физического лица приходится на основании только анкеты и справки о былых доходах.

В случае предоставления кредита юридическому лицу квалифицированные специалисты тщательно изучают не только текущее финансовое положение предприятия, но и бизнес-план, и ситуацию на соответствующем рынке.

Картина получается более полная, в результате уровень риска для банка ниже, а значит, и ставка – тоже.

Но так рассуждают не все. Например, Абсолют Банк свой «Инвестиционный» кредит предоставляет также и физическим лицам – собственникам бизнеса. В Промсвязьбанке кредит «Коммерческая недвижимость» размером до 2 млн руб. тоже можно оформить на физическое лицо.

В Юниаструм Банке физическое лицо может получить кредит в случае, если является ИП или учредителем юрлица. При этом банки применяют те же условия кредитования, что и для юридических лиц.

Вероятно, различия в подходах определяются особенностями технологии оформления кредитов, применяемой тем или иным банком. В любом случае выбор остается за клиентом.

Кому-то из предпринимателей или владельцев бизнеса может быть проще немного переплатить за кредит в качестве частного лица, чем подготовить подробный бизнес-план и другие документы, необходимые для оформления кредита на юрлицо.

Однако и в том и в другом случае уровень ставок по коммерческой ипотеке выше, чем по кредитам, предоставляемым на покупку жилья. Оно и понятно: в ставку закладывается предпринимательский риск.

Не зря ведь до сих пор есть банки, которые попросту отказывают даже в кредитах на жилье ИП и владельцам бизнеса. А те, которые их все-таки предоставляют, повышают ставки на 1-3 процентных пункта (п.п.

).

Программы для «юриков»

Некоторые банки устанавливают ограничения на объекты, приобретаемые с помощью коммерческой ипотеки. Например, банк «Акцепт» готов кредитовать только приобретение готовых объектов недвижимости без земельных участков.

В АК БАРС Банке можно получить кредит на покупку жилой недвижимости для перевода в нежилое помещение, но нельзя приобрести строения неопределенного назначения, самовольно возведенные или не прошедшие государственную регистрацию в установленном порядке, а также доли в зданиях и помещениях. 

В Примсоцбанке приобретаемая недвижимость может быть залогом, если продавец выступит залогодателем на момент сделки с последующим переоформлением залога на покупателя. Но не могут быть залогом земельные участки, складские помещения, коттеджи.

ЮниКредит Банк финансирует приобретение всех видов недвижимости, за исключением квартир, гаражей и объектов, входящих в уставный капитал юридических лиц. А Банк Интеза допускает покупку квартиры с дальнейшим переводом помещения в нежилое.

В Плюс Банке можно получить кредит и на реконструкцию объекта недвижимости в размере до 10 млн руб. на срок до 10 лет по ставке от 16%. Обычно размер ипотечного кредита меньше оценочной стоимости и/или суммы сделки.

Так, для получения кредита в АК БАРС Банке заемщик должен внести не менее 30% от рыночной стоимости объекта недвижимости (по оценке банка) либо предоставить в залог другую недвижимость стоимостью не менее 50% от суммы кредита на срок до выплаты 30% полученной суммы.

Плюс Банк также требует предоставить взнос в размере не менее 30% или дополнительное обеспечение — имущество (кроме товаров в обороте), принадлежащее на правах собственности как самому заемщику, так и любому третьему лицу.

На таких же условиях можно получить кредит в Юниаструм Банке. А вот НОМОС-БАНК обещает финансирование до 100% от стоимости недвижимости без дополнительных условий. Хотя наверняка получить такой кредит сможет не каждый желающий.

В Связь-Банке можно получить кредит в размере до 70% стоимости приобретаемого имущества, но не более 15 млн руб., если заемщик – ИП, и 60 млн руб. – если предприятие.

В Банке Интеза, Росбанке и ЮниКредит Банке объем финансирования может составить до 80% от стоимости объекта. А в банке УРАЛСИБ доля собственного участия клиента должна составлять от 20 до 40%.

По условиям банка «Акцепт» подлежит обеспечению сумма основного долга плюс проценты за 90 дней. При этом до 30% суммы кредита может быть не обеспечено, если есть дополнительный залог: иная недвижимость, оборудование, автотранспорт. При частично необеспеченном кредите процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

ЛОКО-Банк предлагает 5 схем для разных видов недвижимости. Например, с авансом от 30%, временным или дополнительным залогом, оформлением продавца в качестве залогодателя на время до оформления права собственности и т.д. В этом банке можно получить кредит и менее 3 млн руб., но при этом ставка будет выше указанной.

В качестве дополнительного обеспечения многие банки требуют предоставить поручительство всех или только основных собственников бизнеса, а в случае ИП – супруга или супруги. Некоторые готовы принять также поручительство третьих лиц.

В большинстве банков условия коммерческих ипотечных кредитов достаточно пластичны: это может быть как разовый кредит, так и кредитная линия. Варианты гашения выбираются исходя из пожелания и/или возможностей заемщика.

Наряду с аннуитетными платежами (проценты равномерно распределяются на весь срок и размер ежемесячного платежа не меняется) широко используется способ, который в одних банках называется «дифференцированные платежи», а в других – «равными долями».

То есть сумма основного долга поровну делится на число платежных периодов, а размер процентных платежей уменьшается от периода к периоду.

Нередко возможно установление индивидуального графика погашения с учетом сезонности бизнеса или других обстоятельств, заслуживающих внимания. Ряд банков практикует предоставление отсрочки погашения основного долга до 6 мес.

(АК БАРС, Банк Интеза, НОМОС-БАНК, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит Банк). В Промсвязьбанке можно получить отсрочку до 6-9 мес. в зависимости от срока и суммы кредита.

А в Плюс Банке отсрочка и гибкий график гашения основного долга возможны только в случае дифференцированных платежей.

Почти все банки разрешают досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий на протяжении всего срока действия договора. Есть лишь несколько исключений. Так, в АК БАРС Банке можно гасить кредит досрочно, но только через 6 месяцев. В Примсоцбанке установлена минимальная сумма для досрочного погашения — 30 тыс. руб.

А вот в Промсвязьбанке существует комиссия за досрочное погашение, которая в первый год составляет 10% действующей процентной ставки от суммы досрочного погашения, а во второй — 1-2 % от суммы досрочного погашения в зависимости от размера кредита.

При досрочном гашении после 730 дней с момента выдачи кредита комиссия не взимается.

Практически все банки предъявляют требования к сроку работы предприятия-заемщика. Чаще всего нижняя граница равна 12 месяцам. Для получения кредита в Сбербанке срок ведения хозяйственной деятельности должен быть не менее 12 мес. для сезонных предприятий и не менее 6 мес. для остальных. В Абсолют Банке размер минимального срока (не менее 12 или 24 месяцев) зависит от суммы кредита.

В рамках программы «Бизнес-Недвижимость» Сбербанк выдает кредиты только ИП и предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн руб. в год. АК БАРС Банк, наоборот, не кредитует предприятия, находящиеся в государственной или муниципальной собственности и ИП с годовой выручкой в размере до 50 млн руб.

  Большинство банков при выдаче кредита взимает разовую комиссию, которая может называться по-разному и обычно составляет определенный процент от суммы кредита. Но, к примеру, в Промсвязьбанке размер комиссии зависит еще и от срока. Кроме того, в Плюс Банке есть и ежегодная комиссия – 0,5% от суммы остатка основного долга на конкретную дату.

А в банке УРАЛСИБ фиксированная сумма взимается за пересмотр параметров кредита и за вывод либо замену залога или поручителей по кредиту.

Как правило, ставки по коммерческой ипотеке – фиксированные. Но ЮниКредит Банк предлагает выбор между фиксированной, переменной (привязана к MosPrime 6М) и комбинированной ставкой (фиксируется на срок 12-60 мес., а затем становится переменной).

Некоторые банки предлагают кредиты не только в рублях, но иные валюты практически не пользуются спросом. Росбанк и банк «Акцепт» снижают ставки для добросовестных заемщиков.

Плюс Банк при отказе от страхования объектов недвижимости, предоставляемых в качестве залога, увеличивает ставку на 0,5% годовых. В Промсвязьбанке предусмотрено повышение ставки на 2 п.п. в случае нарушения сроков предоставления необходимых по сделке документов.

А ЮниКредит добавляет к основной ставке 2% годовых за неподдержание оборотов по расчетному счету (при наличии в договоре данного условия).

Программы для «физиков»

Программы для физических лиц менее вариативны. Прежде всего, никаких кредитных линий – вся сумма выдается сразу, причем только в рублях. НОМОС-БАНК, который готов юрлицам предоставлять коммерческую ипотеку в том числе на покупку земельных участков, физлицам выдает кредиты только на приобретение недвижимости.

Все прочие условия программ банка «Акцепт» и НОМОС-БАНКА, кроме процентных ставок, одинаковы для юридических и физических лиц.

;Банк «Западный» кредитует покупку нежилой недвижимости только на вторичном рынке, но зато – любой: структурно обособленного помещения в здании или всего здания либо сооружения, предназначенного для коммерческого использования, вместе с земельным участком, на котором расположено это строение. 

В СтарБанке кредиты выдаются под залог объекта, приобретаемого на вторичном рынке, или залог прав требований до регистрации права собственности при приобретении объекта на первичном рынке. МТС Банк в качестве залога готов рассматривать магазин, склад, офис, но не гараж.

Сиббизнесбанк выдает кредиты для приобретения коммерческой недвижимости (склады, офисные или иные помещения), а также земельного участка с целью строительства коммерческой недвижимости.

«Западный», МТС Банк и Сиббизнесбанк также предоставляют физическим лицам кредиты на потребительские цели под залог коммерческой недвижимости. Ставки по таким кредитам выше, но не намного – до 1 п.п. В Сиббизнесбанке на этапе строительства ставки по кредиту равны 14-18%.

Причем компания-застройщик должна быть аккредитована банком. В СтарБанке до оформления права собственности на недвижимость ставки на 0,5% выше указанных в таблице.

Минимальный первоначальный взнос для получения кредита в этом банке равен 30% от стоимости объекта, если покупка происходит на первичном рынке, и 20% — при покупке на вторичном. А в МТС Банке для коммерческой ипотеки установлен один размер взноса – 30%.

В Сиббизнесбанке размер первоначального взноса начинается от 10% стоимости приобретаемой недвижимости. Банк «Западный» формулирует то же самое требование более затейливо: «Размер залоговой стоимости объекта недвижимости, прописываемый в кредитном договоре, установить с 10-процентным дисконтом от действительной рыночной стоимости приобретаемого объекта».

Указанные в таблице процентные ставки являются базовыми и могут повышаться в случае предоставления вместо 2-НДФЛ или 3-НДФЛ справки по форме банка.

Банк «Западный» и СтарБанк в такой ситуации увеличивают ставку на 0,5 п.п., Сиббизнесбанк – на 1 п.п. при покупке готового объекта и на 2 п.п., если кредит получен на строительство или ремонт.

В МТС Банке ставка одна и та же при любой форме справки о доходах.

Повышаются ставки и при отказе заемщиков от комплексного ипотечного страхования. В этом случае для клиентов СтарБанка ставки будут выше на 1 п.п., а Сиббизнесбанка — на 2 п.п. В МТС Банке отказ от личного страхования добавит к ставке 4%, а отсутствие титульного – еще 1%. Причем в СтарБанке по всем видам рисков производится страхование текущей суммы ссудной задолженности, увеличенной на 10%.

В большинстве случаев физлица могут привлекать созаемщиков, доход которых учитывается при определении максимально возможной суммы кредита.

Источник: https://credits.ru/publications/375814/kommercheskaya-ipoteka/

Право граждан
Добавить комментарий