Схема бизнеса организации образец для банка

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Схема бизнеса организации образец для банка

Основные условия для кредитования предпринимателя — его платежеспособность и хорошая кредитная история. Надежный ИП для банка выглядит так: не имеет судимостей, просрочек платежей по кредитам и налогам; предпринимательский стаж свыше года, владеет ценными активами: недвижимость, оборудование, складские запасы и т.д.

Обычно банки требуют с ИП такой пакет документов:

  • финотчетность за квартал, полугодие или год
  • оборотно-сальдовую ведомость по р/с
  • книгу доходов и расходов
  • бизнес-план по развитию бизнеса
  • для залогового кредитования — список залоговых объектов

На заметку
При просрочке платежей по кредиту индивидуальный предприниматель рискует своим имуществом. ООО рискует только уставным капиталом. Чтобы взыскать имущество учредителя ООО, придется судиться — это долго и дорого. Не все банки идут в суд. Поэтому безопаснее брать кредит на ООО.

Дальше мы рассмотрим условия залогового и беззалогового кредитования в банках, а также альтернативные варианты кредитования начинающих ИП

На какие кредиты может рассчитывать ИП без залога

При беззалоговом кредитовании банки находят другие способы страхования заемных денег. Например, Сбер предлагает два варианта кредитования для ИП без залога: кредит «Доверие» и «Экспресс-овердрафт».

В рамках «Доверия» предприниматель может получить от 80 т.р. до 3 млн р. Обязательные требования: срок предпринимательской деятельности свыше двух лет и поручительство одного из членов семьи на всю сумму кредита. Процентная ставка от 14,5%. Срок кредитования зависит от кредитной истории: если кредитной истории нет, то срок до двух лет. Если кредитная история хорошая — до трех лет.

Получить кредитную историю

Чтобы воспользоваться «Экспресс-овердрафтом» нужно открыть расчетный счет в банке, пользоваться им минимум полгода. При этом на счет должны регулярно поступать платежи от контрагентов.

Суть овердрафта: банк позволяет ИП переводить со счета суммы, превышающие баланс. Например, у ИП на счете есть 100 000 рублей, но нужно заплатить контрагенту 130 000 рублей.

Недостающие 30 000 рублей предприниматель берет у банка в рамках овердрафта, а затем возвращает их с процентом.

Банк «Открытие» предлагает ИП, которые принимают к оплате банковские карты, «Экспресс-финансирование». Для этого ИП должен подготовить отчет по эквайрингу за последние четыре месяца.

На основе отчета банк посчитает сумму кредита. Затем ИП открывает расчетный счет и устанавливает эквайринг «Открытия».

Получает кредит на р/с, а банк ежедневно списывает 30% эквайрингового оборота в счет погашения кредита.

Как видите, банки сводят свои риски к минимуму и придумывают соответствующие банковские продукты. В одних случаях вместо залога требуется поручитель, в других — банк «внедряется» в финансовые потоки предпринимателя.

Залоговое кредитование ИП

С залогом ассортимент банковских продуктов сильно возрастает. Рисков меньше — предложений больше, процентные ставки ниже. В качестве залога ИП может предложить коммерческую или жилую недвижимость, земельный участок, реже — автомобиль, оборудование или товары. Сумма кредита определяется стоимостью залогового объекта. Обычно банки предлагают 50-60% от стоимости залога.

Схема получения кредита выглядит так: • Заполняете анкету на кредит; • Собираете пакет документов по бизнесу и залогу; • Банк изучает документы и оценивает кредитную историю; • Независимый оценщик оценивает предмет залога; • Заключаете договор, оформляете страховой полис;

• Получаете деньги на р/с.

Кредитоваться под залог выгодно, потому что ниже процентная ставка, больший срок кредитования, некоторые банки не требуют подтверждение платежеспособности. К недостаткам можно отнести необходимость собирать документы по залогу, а в случае длительных просрочек можно лишиться залога.

Кредитование начинающих ИП

Проблема начинающих ИП — отсутствие информации о доходах. Если к ИП со стажем кредиторы относятся настороженно, то риски работы со стартапами еще выше. Единственное оружие стартапера — бизнес-план. Для большинства банков этого недостаточно, но бывает достаточно для инвесторов, бизнес-инкубаторов, МФО и краудфандинг.

Инвесторы
Инвесторы — люди, которые готовы вложить в ваш бизнес деньги, чтобы в будущем окупить вложения. Прежде чем искать инвесторов, ИП должен подготовить бизнес-план.

Примерное содержание бизнес-плана: описание проекта (что и кому предлагает, зачем это нужно, почему будет спрос); расчет инвестиций с обоснованием и сроком окупаемости; прогнозирование потенциальной прибыли, в том числе для инвестора; план развития бизнеса на несколько лет.

Инвесторы обычно используют три схемы возврата инвестиций: процент от вложенной суммы, процент от прибыли или доля в бизнесе.

Самый простой способ найти инвестора — зарегистрироваться на специальных онлайн-площадках, например, на business platform или «все инвесторы ру».

Краудфандинг
Это способ добровольного коллективного финансирования. Предприниматель рассказывает о своей идее людям, а те жертвуют деньги на ее реализацию. Чтобы лучше разобраться в краудфандинг, загляните на сайт boomstarter.ru. Это витрина проектов, нуждающихся в финансовой поддержке.

Пример проекта на boomstarter.ru. Предприниматель Илья создал страницу, на которой рассказал о своем проекте. Проект поддержали 414 спонсоров — они перечислили 510 038 рублей в поддержку проекта.

Бизнес-инкубаторы
Как правило,бизнес-инкубаторы работают при господдержке. Их задача — помочь начинающим предпринимателям организовать и протестировать бизнес-идею. Миллионные инвестиции вы здесь вряд ли получите, зато можно получить бесплатную торговую площадь, консультацию бухгалтера или юриста.

Например, екатеринбургским стартаперам выделили бесплатную площадь для точек общественного питания в торговом центре. Площадь и оборудование предоставляется бесплатно на полгода. За это время стартапер тестирует спрос и зарабатывает деньги на стартовый капитал.

МФО
Микрофинансовые организации не только выручают займами до зарплаты промотавшихся работяг, но и кредитуют предпринимателей.

При этом в отличие от банков они готовы работать с начинающими и мелкими предпринимателями (владелец киоска, водитель фуры и т.д.). Как следствие — более мягкие требования к доходу и кредитной истории. Недостаток МФО — высокие проценты.

Если в банках можно получить кредит под 12-15% годовых, то ставки МФО ближе к 30%.

Банки
Получить кредит в банке начинающему ИП сложно. Можно либо с помощью залога, либо с помощью поручителя или созаемщика. Без обеспечения получить кредит почти нереально. Разве что при господдержке или в рамках специальной программы. Например, сберовская программа Бизнес-старт (сейчас заморожена).

В рамках этой программы начинающий ИП мог купить франшизу партнерской организации или открыть бизнес по разработанному банком бизнес-плану. Среди партнеров программы рестораны «Сбарро», Subway, магазины «Экспедиция», магазин «БегемотиК» и т.д.

По бизнес-плану можно открыть парикмахерскую, салон красоты, кондитерскую, клининговую и кейтеринговую компанию и т.д. Также обязательное условия участия в программе — изучение мультимедийного курса по основам бизнеса.

Прежде чем обращаться в банки, посмотрите свою кредитную историю

Получить кредитную историю

Советы

Если вы ИП со стабильным доходом и со стажем больше года, можете обратиться в банк. Начните с банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Возможно, вам предложат выгодную программу кредитования или овердрафт. Если вы начинающий предприниматель, попробуйте найти деньги у инвесторов или поддержку в бизнес-инкубаторах и в краудфандинге.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kreditovanie-individualnyh-predprinimatelej

Бизнес план для получения кредита в банке: образцы и как составить

Схема бизнеса организации образец для банка

В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

Что такое бизнес-план

Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

Бизнес-план для получения кредита— это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

Отличия от обычного бизнес-плана

Существует следующий ряд отличий:

  • В бизнес-плане для кредитавы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
  • нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
  • разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

Когда бизнес-план необходим кредитной организации

Документ попросят в кредитной организации, если:

  •  вы индивидуальный предприниматель;
  •  кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
  •  нет залога в достаточном объеме;
  •  компания работает менее полугода;
  •  вы претендуете на льготные условия кредитования.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

  1. Бизнес-план по оказанию услуг;
  2. Бизнес-план на строительство;
  3. Бизнес-план по производству;
  4. Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
  5. Бизнес-план по продаже товаров.

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

  • резюме;
  • юридический статус компании;
  • характеристика отрасли, в которой работает фирма;
  • аналитика рынка;
  • маркетинговый план;
  • экономические показатели бизнеса;
  • производственный план;
  • финансовое планирование;
  • аналитика и оценка возможных рисков
  • план по возврату кредитных средств;
  • заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Резюме

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

  • полное наименование и юр. адрес компании;
  • структуру органов управления;
  • форму собственности;
  • организационно-правовую форму;
  • ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

Также укажите:

  • преимущества продукции перед иностранным аналогами;
  • средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

  • какие современные технологии используете в процессе производства;
  • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
  • нуждается ли производство в модернизации;
  • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
  • величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

  • информацию о постоянных и первоначальных расходах;
  • рассчитанную себестоимость товаров;
  • указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
  • планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
  • описание каждого этапа погашения кредита;
  • прогноз ликвидности бизнеса;
  • расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Заключение

Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

Советы экспертов

Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

3. Обосновывайте каждую цифру.

Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

  • составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
  • расчеты производите на основании только реальных данных;
  • тщательно проанализируйте все риски;
  • оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.

Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/biznes-plan-dlya-kredita-v-banke.html

Право граждан
Добавить комментарий