Смена пенсионного фонда

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Смена пенсионного фонда

Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления.

Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.

Рассказываем, как это лучше делать.

Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

Ваши пенсионные накопления могут храниться:

  • В Пенсионном фонде России(ПФР) Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ).   Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно. 

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг. 

В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.

Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России.

Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года.

Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.

Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

Можно ли поменять фонд или УК?

Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

Как оценить возможные потери?

По  закону  НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

Год, когда ваши деньги попали в текущий НПФ или ПФР Год первой фиксации Год второй фиксации
2011 и раньше 2015 2020
2012 2016 2021
2013 2017 2022
2014 2018 2023
2015 2019 2024
2016 2020 2025
2017 2021 2026
2018 2022 2027
2019 2023 2028

В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно

Год, когда ваши деньги попали в НПФ или ПФР За какие годы будет потерян инвестдоход или вычтены убытки
2011 и раньше 2016–2019
2012 2017–2019
2013 2018–2019
2014 2019
2015Потерь не будет
2016 2016–2019
2017 2017–2019
2018 2018–2019
2019 2019

Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.

Как сменить НПФ без потери дохода?

Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

Срочный переход — через 5 лет

В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

Досрочный переход — на следующий год

В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на  Портале госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

  1. Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
    Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.

  2. До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.

    Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.

    Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

    При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.

  3. Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.

  4. До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.

    Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.

  5. До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

Источник: https://fincult.info/article/kak-perevesti-pensionnye-nakopleniya-iz-odnogo-fonda-v-drugoy/

Сменить пенсионный фонд россияне смогут через портал госуслуг

Смена пенсионного фонда

РИА Новости/Евгений Епанчинцев

В 2017 году россияне, перейдя из Пенсионного фонда в негосударственный фонд, потеряли почти 34 миллиарда рублей, а сменившие негосударственный пенсионный фонд на другой — около 35 миллиардов рублей.

Законодатели намерены внести ясность в работу таких организаций — в первую очередь для граждан.

Законопроект о детальном информировании будущих пенсионеров о плюсах и минусах смены «управляющих» накопительной части пенсии Госдума планирует рассмотреть 3 апреля.

В поисках большей пенсии

В 2017 году около 2,8 миллиона человек перевели свои накопления из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственные фонды (НПФ) или перешли из одного НПФ в другой. Становясь клиентами негосударственного фонда, люди хотят увеличить свою пенсию.

В Пенсионный фонд работодатель отчисляет 22 процента от зарплаты работника. Этот взнос состоит из страховой части (16 процентов) и накопительной (6 процентов), которую фонд инвестирует, а потом сумму вместе с процентами возвращает владельцу-пенсионеру.

Читайте по теме

Шестью процентами работник распоряжается самостоятельно и может передать их в негосударственный пенсионный фонд. Считается, что в таких организациях больший размер доходности средств, чем в государственном Пенсионном фонде.

Гражданин сам может выбирать компанию, которая станет распоряжаться частью его будущей пенсии, будет знать, в какие отрасли инвестируют его отчисления и какова доходность компании.

Если негосударственный пенсионный фонд лишится лицензии, то накопления будут переданы в ПФР.

Но агитаторы негосударственных пенсионных фондов, которые стараются переманить деньги будущих пенсионеров, не предупреждают, что, в соответствии с действующим законодательством, при досрочном переходе из фонда в фонд застрахованное лицо теряет всю накопленную доходность за пять лет. А значит, пропадает часть отчислений на пенсию. В 2017 году из-за перехода из Пенсионного фонда в негосударственные фонды граждане потеряли почти 34 миллиарда рублей, а из-за смены одного НПФ на другой — от 27 до 35 миллиардов.

Сейчас действует порядок, в соответствии с которым информация о заключении застрахованным лицом нового договора об обязательном пенсионном страховании поступает в фонд, где у человека до этого хранились пенсионные накопления, только непосредственно перед передачей средств. В связи с этим фонды не имеют возможности каким-либо образом повлиять на сокращение оттока клиентов, проверить обоснованность их решения, проинформировать граждан о последствиях перехода. Также фонды не могут прогнозировать отток клиентской базы.

Россиянам дадут время подумать

На решение проблем перехода из фонда в фонд направлен законопроект, разработанный первым зампредом Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николаем Журавлёвым. Изменения предлагается внести в закон «О негосударственных пенсионных фондах».

Люди зачастую не знают, что они теряют накопленный доход.

По словам Николая Журавлёва, необходимо снизить потери граждан при досрочном переходе из пенсионных фондов. «Люди зачастую не знают, что они теряют накопленный доход, — сказал сенатор на заседании Комитета Госдумы по финрынку 28 марта. — Законопроект предусматривает подробное и детальное информирование граждан по соответствующим потерям».

Николай Журавлёв рассказал, что планируется создать орган, который будет осуществлять взаимосвязь всех участников процесса — Пенсионного фонда, негосударственных пенсионных фондов, Центрального Банка России и гражданина.

«Через этот орган россияне будут получать информацию о сумме средств пенсионных накоплений, переданных при переходе из фонда в фонд, результатах инвестирования, размере начисленных сумм выплат», — пояснил Николай Журавлёв. Предполагается, что заявление о смене фонда люди смогут подать через портал госуслуг.

Также законопроект предусматривает «период охлаждения» — 20 дней, в течение которых гражданин вправе отказаться от решения о переходе из одного фонда в другой.

Член Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова согласилась, что нужно изменить порядок перехода граждан из фонда в фонд. «Люди по незнанию поддаются агитации недобросовестных агитаторов пенсионных фондов, которые хотят их переманить к себе. Нужно информировать человека, что он несёт потери», — сказала сенатор «Парламентской газете».  Читайте по теме

Также предлагается внедрить механизм информирования негосударственных пенсионных фондов о новых договорах, которые граждане заключают с другими НПФ. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что фонд, заключивший новый договор, должен в течение пяти дней после подписания документа сообщить об этом организации, в которой человек застрахован на данный момент.

Документ сохраняет доступность реализации прав граждан через систему государственных услуг, создаёт простой механизм отказа от перехода в другой фонд, позволит самим фондам прогнозировать отток клиентов. Комитет Госдумы по финрынку одобрил инициативу и рекомендовал её к принятию в первом чтении. Законопроект планируется рассмотреть на пленарном заседании 3 апреля.

Число «перебежчиков» сократится

Глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков считает, что в случае принятия закона количество россиян, желающих сменить пенсионный фонд, будет меньше.

«По крайней мере они будут это делать ответственно, и злоупотреблений со стороны пенсионных фондов будет меньше, — сказал депутат «Парламентской газете». — Люди теряли свои накопления, не зная об этих рисках».

Законопроект, по его словам, позволяет максимально информировать граждан о возможных потерях.

Первый зампред Комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов Михаил Тарасенко, комментируя законопроект, отметил, что из общего числа граждан только пять процентов перевели накопления из государственного в негосударственные пенсионные фонды.

И хотя депутат поддерживает поправки, он считает, что нужно в целом изменить подход к пенсионной системе. «Негосударственные пенсионные фонды должны заниматься добровольным пенсионным страхованием, — отметил Тарасенко в комментарии «Парламентской газете».

— А то, что у нас в государственную пенсионную систему была имплантирована накопительная часть пенсия, было большой ошибкой.

Пенсионная система работает в нашей стране как система солидарной ответственности поколений, а когда в государственную систему вмешивается негосударственная, которая ищет рынки сбыта и прибыль, это не приводит к хорошим результатам».

Источник: https://www.pnp.ru/social/smenit-pensionnyy-fond-rossiyane-smogut-cherez-portal-gosuslug.html

Право граждан
Добавить комментарий